신용관리 잘 하는 법 - 개인 신용관리 십계명

개인신용평가가 확대되면서 개인신용정보관리에 보다 세심한 주의가 필요한 시점이다. KCB진출로 개인신용평가(크레디트뷰로: CB)업체가 한국신용정보, 한국신용평가정보를 포함, 3개로 늘어난만큼 업체마다 보다 나은 서비스를 위해 개인신용정보를 보다 체계적으로 수집, 관리하려할 가능성이 커지기 때문이다. 

CB의 운영원리를 잘 활용한다면 신용도를 높여 실질적인 혜택을 볼 수 있다. 신용도가 높을 수록 대출금리는 내려가고 한도는 올라가기 때문에 자금운용의 효율성을 높일 수 있다. 다음은 전문가들이 말하는 신용관리 10계명이다.

#1. 주거래 은행을 만들자

주거래 은행이란 자신이 제일 많이 이용하는 은행으로 △급여이체 △카드대금 결제 △금융상품 가입 △공과금 납부 및 자동이체 등을 집중하는 것이 좋다. 신용평가에 주거래은행의 거래실적이 크게 반영되기 때문이다.

#2. 연체상환은 금액보다 오래된 것부터

기본적으로 연체는 없을 수록 좋다. 하지만 연체가 여러건 있다면, 금액이 많은 것 보다 오래된 연체를 줄이는 것이 신용점수 하락을 막을 수 있다. 크레딧뷰로에서는 소액이라도 장기연체된 것을 부정적으로 평가하기 때문이다.

#3. 신용카드도 한장만 

오래 사용했거나 혜택이 많은 카드 하나만을 집중적으로 사용하는 것이 좋다. 소지하고 있는 신용카드가 많을 수록 신용평점이 깎인다. 거래실적이 좋아 해당 카드사의 우량고객이 되면 여러 혜택 뿐 아니라 현금서비스 금리도 낮아진다.

#4. 대출신청은 신중히

대출신청을 하면 금융기관들은 신청인의 신용정보를 조회하는데, 이 또한 신용점수를 깍는 요인이다. 자금여력이 부족한 것으로 판단하기 때문이다. 특히 시중은행 등 보다 제2금융, 대부업체 등의 점수하락이 클 수 있다. 

#5. 부자와 친하라

보증을 서주는 경우도 신용 하락요인이다. 보증자체가 대출과 같은 개념이기 때문이다. 보증을 받아야 하는 경우라면 자금여력이 충분한 사람에게 부탁하는 것이 좋다. 보증인의 재무능력도 신용에 반영되기 때문이다.

#6. 카드대금은 선결제도 좋다

카드대금이 연체중이거나 현금서비스를 받았다면 결제일까지 기다리지 말고 미리 결제 혹은 변제하는 것이 좋다. 이자 뿐 아니라 연체기간도 단축된다.

#7. 자동이체는 필수

자동이체를 이용하면 부주의로 생기는 연체를 막을 수 있다. 거래은행 평점도 올라간다. 하지만 통장잔액은 항상 확인해야 한다.

#8. 영수증 버리지 말자

영수증은 신용거래취소, 물품 반환, 이중청구시 거래를 입증자료이자, 피해방지 수단이다. 금융사 실수로 불량정보가 등록되는 경우 영수증으로 구제받을 수 있다.

#9. 연체독촉 전화도 잘 받아라

주소지가 변경되면 은행, 통신사 등 거래업체에 미리 통보해야 한다. 연체고객의 경우 연락두절 및 우편물 반환도 점수하락을 부른다. 특히 연체상환을 독촉하는 전화는 괴롭더라도 꼭 받아서 여유있는 상환일정을 알려주는 것이 도움된다.

#10. 신용평점 자주 확인해보자

자신의 신용평점이 어느정도인지 확인하는 습관을 기르면 좋다. 한신평정보, 한신정 등 CB사 홈페이지에 등록하면 저렴한 가격으로 신용성적 변동을 확인할 수 있다. 등급에 따라 이용 가능한 금융사도 소개해주니 자금계획 수립에도 좋다.